Кредитные споры с банками

Споры с банками по кредитам – явление довольно частое, ведь финансовые учреждения, как правило, не дают клиенту возможность предварительно изучить договор. Этим и обуславливается множество подводных камней, а также возникновение проблем в момент выплат. Если вы попали в подобную ситуацию важно знать, как правильно действовать чтобы защитить свои права.

Основания возникновения споров

Скрытые условия договора, высокие проценты, трудности с работой – все это может спровоцировать возникновение проблем с выплатами кредита. При длительном отсутствии платежей банки имеют право подать на заемщика в суд для защиты своих финансовых интересов путем взыскания по кредиту. Такую ситуацию принято называть возникновением спора с банком.

Кредитные споры с банками могут быть обусловлены большим числом различных причин. Чаще всего они возникают по вине заемщика, однако, иногда встречаются случаи и вины финансового учреждения. Так, спор по кредиту может возникнуть на почве:

• Желания одной из сторон изменить условия кредитного договора.
• Незаконного оформления банком кредита на гражданина без его участия.
• Замены или утраты залогового имущества, прописанного в договоре с банком.
• Самовольного повышения банком процентной ставки.
• Неправильного расчета или начисления процентов по кредиту.
• Передачи кредита коллекторам без извещения заемщика.
• Уклонения от исполнений обязательств по кредиту.
• Навязывания дополнительных банковских продуктов.

Это далеко не полный перечень оснований, по которым возможны споры с банком.

Как действовать, если банк подал в суд за неуплату

Если банк решил открыть спор и подать на вас в суд, то главное не паниковать. Нужно составить четкий алгоритм действий и придерживаться его вплоть до окончания разбирательств с банком в суде.

Шаг №1 – изучение претензий

Важно внимательно изучить все имеющиеся на руках документы, присланные банком. Как правило, это:

• Кредитный договор.
• Претензии от банка.
• Исковое заявление о взыскании кредита.
• Все прочие документы, полученные от банка.

Лучше всего на этом этапе привлечь к решению спора опытного юриста, который сможет оценить правильность составления бумаг по кредиту, а также выявить незаконные лазейки и возможный обман со стороны банка.

Если эксперт установит, что форма кредитного договора и все его положения соответствуют нормам законодательства, то стоит дополнительно пересчитать не только размер платежей, но и проценты, пеню. Выявление ошибок в этих расчетах позволит подать встречное заявление в ходе спора о снижении размеры суммы штрафа по кредиту.

Шаг №2 – подготовка к защите

При подготовке к защите во время рассмотрения спора судьей важно найти как можно больше свидетельств, которые бы подтверждали незаконность отдельных требований банка. Это позволит, как минимум, снизить сумму требований.

Дополнительно можно подготовить встречные иски в адрес банка или позаботится о ходатайствах, а также проведении ряда экспертиз и приобщении новых документов к делу. Кроме того, можно предоставить бумаги, подтверждающие вашу неплатежеспособность, это поможет отсрочить исполнение требований по кредиту при неблагоприятном раскладе.

Шаг №3 – судебное заседание

При непогашении займов, споры в суде, инициированные финансовым учреждением, основываются на кредитном договоре. Обязательно стоит учитывать, что такие требования суд может рассматривать заочно, что довольно часто осложняет процесс предоставления доказательств.

Лучше всего пригласить с собой на рассмотрение кредитного спора специалиста. Это обусловлено тем, что доказать ошибку банка крайне сложно. К тому же на стороне истца часто работают профессиональные юристы, которые не оставляют простому человеку шансов выиграть дело. Общение с судом возможно только в строго ограниченных рамках, все нюансы которых знают только эксперты.

Шаг №4 – исполнение или оспаривание неблагоприятного решения

Если суд, рассматривая спор по кредиту с банком, выносит неблагоприятное для вас решение его можно оспорить в установленном законом порядке. Для этого подается апелляционная жалоба, которая в числе прочего позволяет приостановить исполнение решения по делу. В том случае если подача жалобы в суд второй инстанции не принесла результата, то стоит продолжить обжалование по кредиту и уже в кассационном порядке пересмотреть спор.

При принятии благоприятного решения об отсрочке исполнения обязательства или реструктуризации долга, вам остается только исполнять решение судебного органа.

Судебная практика

К сожалению, говоря о спорах с банком по кредиту, подлежащих рассмотрению в судебном порядке стоит отметить, что чаще всего Фемида становиться на сторону истца. Причина такого выбора предельно ясна – чаще всего поводом для иска служит нарушение заемщиком своих обязательств.

Потребительские и нецелевые займы

Если в суде будет установлено, что права кредитора нарушены то скорее всего должника обяжут в принудительном порядке выплатить долг. В роли примера подобного исхода дела может выступить разбирательство Арбитражного суда Тюменской области № А70-12133/2016. Ответчик не пожелал прибегать к защитным механизмам и в своем решении суд постановил выплатить ему полную сумму ущерба.

Конечно, случаются и выигрыши в подобных спорах, но они носят чисто формальный характер. Так, к положительному исходу дела можно отнести:

• Перерасчет суммы для погашения.
• Расторжение дополнительного страхового соглашения.
• Снижение суммы задолженности на основании статьи 333 ГК РФ.

Такой спор реально выиграть только при несоблюдении истцом процессуальных норм и наличии нарушений в кредитных договорах.

Ипотечное кредитование

При решении кредитного спора с банком по вопросу ипотеки, нужно сказать, что если у заемщика нет средств на ее погашение, то имущество сохранить вряд ли получиться. Как правило, кредиторы подают иски в качестве последней меры и после их удовлетворения реализовывают залоговое имущество путем проведения торгов.

Примеров дел о спорах такого рода множество. Это и решение Центрального районного суда Красноярска № 2-1924/2010 и постановление Солнечногорского суда Московской области № 2-4250/16, в которых Фемида стала на сторону банков.

Часто займы на приобретение жилья в ходе подачи требований и открытии споров сознательно занижаются финансовыми учреждениями. Это позволяет значительно снизить стоимость иска. Единственный способ в таких ситуациях не остаться с носом – это требовать реальной оценки стоимости объекта. В таком случае после погашения договора с банком есть шанс сохранить максимальное количество средств.

В каких случаях реально взыскать деньги с банка через суд

Справедливо будет отметить, что судебная защита своих прав доступна все участникам гражданских правоотношений. А потому споры с банками по кредитам могут быть инициированы и самими заемщиками.

Чаще всего взыскать с банка деньги можно в следующих случаях:

• Возврат заемных комиссий.
• Возврат страховых средств.

В первом случае заявление, открывающее спор, подается на основании ФЗ «О потребительском кредите», в котором четко прописано что к заемщику не могут быть применены дополнительные комиссии за пользование средствами.

Во втором должник имеет право расторгнуть договор страхования, который, как правило, заключается вместе с кредитным. Если в ходе спора сторон будет доказано что это соглашение являлось обязательным при оформлении автокредита или любого другого кредита, то оно будет признано недействительным.

Споры с банками по вопросам кредитов занятие не из приятных. Лучше всего не доводить ситуацию до суда и заранее уведомлять финансовую структуру о возможных проблемах. Это позволит вам сэкономить не только свои деньги, но и нервы.