Как выбрать негосударственный пенсионный фонд

Пенсия граждан в России формируется двумя способами, посредством государственного фонда или через альтернативные негосударственные пенсионные фонды. Выбор в сторону частных структур не лишен здравого смысла, ведь такой способ накоплений позволяет обеспечить себя доходом в старости и рассчитывать на точный конечный  результат.

В этой статье разберем тему пенсионного обеспечения в России, ее состояние и тенденции. Сделаем обзор действующих компаний на данном рынке и составим рейтинг негосударственных пенсионы фондов.

Частные фонды в пенсионной системе РФ

Негосударственный пенсионный фонд (далее — НПФ) — организация, исключительной деятельностью которой является негосударственное пенсионное обеспечение, в том числе досрочное негосударственное пенсионное обеспечение, и обязательное пенсионное страхование (статья 2 Федерального закона от 07.05.1998 г. № 75-ФЗ). Деятельность НПФ в настоящее время регулируется Федеральным законом от 07.05.1998 г. № 75-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «О негосударственных пенсионных фондах» (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018).

Чтобы понимать систему обеспечения пенсионеров рассмотрим ее особенности. После прекращения советского союза Россия унаследовала солидарный принцип обеспечения пенсионеров. Данный подход заключался в том, что работающее поколение граждан обеспечивали пенсионные выплаты старшему поколению.

В 2015 году государство внедрило новый подход к обеспечению пенсионеров, с этого времени трудовая пенсия заменена накопительной и страховой пенсией по старости. Общие отчисления в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) должны составлять 22%, из них 6% идут на формирование накопительных счетов. По желанию работника отчисления из заработной платы могут полностью переводиться в страховой фонд.

Страховые взносы трудящихся идут на выплаты нынешним пенсионерам, формируются и распределяются ПФР. Часть взносов, которая относится к накопительной системе, формируется отчислениями работников, затем хранится в ПФР. По желанию работника накопленная сумма на счету передается в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или в управляющую компанию (УК).

Функции управляющей компании выполняет «Внешэкономбанк». Эта организация инвестирует резервы в государственные ценные бумаги РФ или в инвестиционные ценные бумаги частных организаций.

Частные пенсионные компании имеют ряд более выгодных моментов. Предпочитая управляющей компании НПФ, собственник накопительных средств открывает для себя большой выбор предложений, на начало 2018 года действует 40 негосударственных структур. За последние годы динамика экономического роста НФП неизменно идет вверх. Вклады защищены механизмами, которые подстраховывают вкладчиков на случай неблагоприятных ситуаций.

Оформление пенсии в негосударственном фонде

Чтобы начать сотрудничество с НПФ, застрахованное лицо обращается в отделение фонда для заключения соглашения об обязательном пенсионном страховании. Соглашение считается действительным с момента перевода счета от предыдущего страховщика к новому.

Читайте также:  Имущественный спор

Изначально средства плательщиков по умолчанию расположены в ПФП. В связи с этим застрахованное лицо обязано подать заявление о переходе в НПФ. Установленный образец заявления закреплен на сайте пенсионного фонда РФ, заявление может быть подано несколькими способами:

  • подается в местное территориальное отделение ПФР;
  • направляется на адрес ПФР почтой;
  • отсылается электронным файлом на официальный адрес ПФР.
Важно! Фонды, за редким исключением, не имеют права отказать человеку в заключении договора об обязательном пенсионном страховании.

Гарантии выполнения обязательств перед вкладчиками

Перестраховка от внезапного финансового краха НПФ состоит из нескольких обязательных пунктов, одним из них является создание страхового резерва. Резерв служит гарантией того, что вклады будут выплачены при ухудшении экономической ситуации внутри компании. Резерв компании формируется за счет:

  • дохода от размещения средств на рынке ценных бумаг или за счет собственного имущества;
  • средств участников, которые по причине смерти никем не унаследованы;
  • доходов от инвестирования резервных средств фонда;
  • другого имущества, определенного советом директоров или акционером компании.

Ежегодно НПФ подвергаются проверке аудита и отчетности. Проводить такие проверки должны независимые организации, которые не сотрудничают с проверяемой компанией и не являются её акционерами. Во время проверки устанавливаются такие сведения:

  • ведение счетов вкладчиков;
  • процедуры инвестирования накопительных средств;
  • порядок выплат вкладов по требованию вкладчиков;
  • порядок ведения финансовой и бухгалтерской деятельности, а также другие показатели.

В качестве дополнительных гарантийных мероприятий фонды вправе заключать договора страхования с другими фондами. При наступлении у НПФ затруднений исполнения обязательств, страховщик обязан выплатить вклады вместо застрахованного фонда. Таким образом клиенты защищены цепочкой перестрахованных организаций.

Подведение итогов деятельности НПФ в конце года осуществляется с помощью обязательной актуарной оценки. Она служит показателем о результативности проводимой деятельности, с помощью актуарной оценки вкладчики могут оценить риски сотрудничества с компанией, спрогнозировать дальнейший экономический рост НФП.

Достоинства и недостатки частных фондов

По задумке законодателя накопленные суммы должны обращаться на фондовом рынке, вкладываться в ценные бумаги и приносить дополнительную прибыль вкладчикам. Задача НПФ состоит в хранении накоплений граждан и начислении процентов на размещенные суммы.

Чтобы заниматься пенсионным обеспечением каждая организация обязана получить лицензию за проведение подобной занятости. Деятельность негосударственных пенсионных фондов контролируется государством, использование вложенных средств отслеживается государственными органами.

Среди плюсов взаимодействия с негосударственным пенсионным фондом можно отметить:

  • начисление процентов на сумму накопленной пенсии, это защищает от инфляции денежной валюты и позволяет дополнительно накопить деньги;
  • вклады физических лиц защищены федеральным законом № 422 от 28.12.2013, который гарантирует защиту накопленных сумм, вложенных в НПФ;
  • деятельность НПФ контролируется государством через лицензирование и проверки;
  • НФП обязаны быть прозрачными и открытыми организациями, каждый вкладчик имеет право на информирование о состоянии его счета.

Существуют и негативные моменты в деятельности НПФ, вкладчикам нужно быть готовым к таким ситуациям:

Читайте также:  Права и обязанности детей

  • менять негосударственный пенсионный фонд без финансовых потерь можно не чаще одного раза в 5 лет. Смена организации ранее этого срока позволит перевести лишь чистую сумму вклада без процентов, начисленных за время пребывания в фонде;
  • на сегодня присутствуют случаи мошенничества, связанные с местом размещения накоплений, об этом можно посмотреть в данном видео
  • пенсионная система и вместе с ней деятельность НПФ претерпевают постоянных изменений в законодательстве, правила формирования пенсий еще могут меняться, и вносятся новые поправки.
Обратите внимание! Счета, размещенные в НПФ, могут быть унаследованы. Для этого наследникам необходимо подать заявление в течение полугода после смерти вкладчика. Несоблюдение указанного срока при обращении может послужить потерей права на получение накопленных сумм.

Каждый гражданин может управлять местонахождением вкладов и контролировать состояние своих отчислений. Счета людей, которые не подавали заявление о переводе пенсионного счета хранятся в ПФР. Однако бывают случаи, когда счет независимо от собственника передается в другие организации. Это происходит по таким причинам: 1) незаконное злоупотребление полномочиями сотрудников ПФР, 2) ошибка в заполнении документов.

 

Как узнать свой пенсионный фонд и состояние счета

Проверить состояние и расположение пенсионных средств можно с помощью таких способов:

  1. Обратится в отделение пенсионного фонда по месту регистрации. Наиболее распространенный способ установления информации. Для обращения к представителям организации при себе следует иметь паспорт и страховой номер индивидуального лицевого счета, сокращенно СНИЛС. Информацию можно получить в письменной форме, но не ранее, чем через 10 дней после подачи заявления.
  2. Получить информацию через интернет. Среди электронных сервисов следует отметить портал Госуслуг и сайт Пенсионного фонда РФ. Пройдя регистрацию можно выбрать нужный раздел и посмотреть информацию о состоянии дел в реальном времени.
  3. Узнать информацию в банке. ПФР имеет несколько банков партнеров, которые обладают информацией о пенсионных накоплениях и могут предоставить информацию о состоянии счета.
  4. Узнать информацию по месту работы. Отдел бухгалтерии на рабочем месте обеспечивает отчисления, установленные законом. Сотрудники, которые занимаются вычетом накоплений из заработной платы, имеют доступ к информации о том, куда производятся платежи. Соответственно каждый может узнать на рабочем месте свой пенсионный фонд.

Подробный обзор популярных негосударственных пенсионных фондов

Рассмотрим наиболее популярные негосударственные пенсионные фонды их особенности деятельности и позиции в рейтингах.

Негосударственный пенсионный фонд Газфонд

Газфонд один из лидеров на рынке негосударственного пенсионного обеспечения, занимает наивысшие позиции рейтингов. Лучший негосударственный пенсионный фонд, если смотреть прирост накоплений по итогам 2017 года. Данная организация сумела преумножить прирост накоплений на 160%. Занимает второе место по количеству вкладчиков, второе место по общему количеству накоплений и показывает наивысшие показатели доходности. В 2016 году произошла реорганизация, при которой в Газфонд вошел Кит финанс негосударственный пенсионный фонд, который также обладал высокими показателями развития и надежности на рынке.

Пенсионный фонд Сбербанка

По множеству рейтингов лидер рынка среди пенсионного обеспечения. Фонд Сбербанка имеет наибольшее количество вкладчиков и соответственно наивысшее количество накоплений. Показатели организации имеют позитивные тенденции к приумножению состояния, однако, менее результативные, нежели, у компании Газфонд.

Читайте также:  Федеральный закон о медиации

Негосударственный пенсионный фонд Лукойл гарант

Данная организация входит в пятерку наиболее численных и результативных по итогам прошедшего 2017 года. Лукойл гарант негосударственный пенсионный фонд со средней доходностью накоплений в 36,5%. Имеет большое количество клиентов, прирост новых клиентов происходит стабильно. Входит в число надежных компаний с рейтингом максимальной надежности.

Европейский пенсионный фонд

В 2016 году произошла реорганизация данной компании на сегодня входит в группу «САМФАР» вместе с реорганизованными и соединенными фондами Регионфонд, Образование и наука. Новообразованный НПФ входит в пятерку наиболее численных и с доходностью накоплений 39%.

Негосударственный пенсионный фонд Согласие

По итогам 2017 года пенсионный фонд согласие входит в десятку лучших компаний. Доходность данной организации составляет 58%, прирост новых клиентов имеет позитивную тенденцию, относится к числу надежных компаний.

ВТБ пенсионный фонд

Данная организация сформирована в 2007 году, является одной из лидеров на рынке пенсионного обеспечения. Доходность фонда составляет 50%, организация обладает высокими показателями надежности.

Благосостояние — негосударственный пенсионный фонд

Компания ведет свою деятельность более 20 лет. В 2016 году совместно с другими крупными игроками объединилась в организацию НПК «Будущее», это один из лидеров рынка негосударственного пенсионного обеспечения. По численности вкладчиков занимает третье место, доходность накоплений организации составляет 20%.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

Сделав небольшой обзор популярных и развитых компаний, отметим три самые универсальные организации с наилучшими показателями.

  1. НПФ Газфонд – наиболее надежная и доходная организация. Вкладчикам, желающим получить большие проценты, можно смело вкладывать накопления в данную компанию.
  2. НПФ Сбербанка – последние показатели доходности не такие впечатляющие в сравнении с Газфондом, но все же показатели высокие и с учетом надежности заслуживают второй строчки в рейтинге.
  3. НПФ ВТБ Пенсионный фонд – показывает одну из лучших динамик развития по всем критериям, входит в тройку лучших по процентам доходности. Данный фонд подойдет, для тех, кто приоритетным критерием считает доходность.

Публичные рейтинги разнятся, каждая организация имеет свои достоинства и недостатки. Выбор приоритетных показателей действующих компаний для каждого гражданина индивидуален.

Проанализировав описанное выше, отметим, что принятый закон о негосударственных пенсионных фондах существенно изменил подход к формированию накоплений. Позитивным моментом является наличие выбора между государственной организацией и частными пенсионными структурами.

Сделать правильный выбор между НПФ помогут официальные публикации о состоянии дел компаний и подробное изучение условий соглашения о пенсионном страховании. Изучив основных игроков рынка, сопоставив все за и против, можно безопасно и выгодно формировать пенсию и обеспечить себе беззаботную старость.

Была ли Вам данная статья полезной?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Scroll Up